司法實(shí)踐中有的不法分子會(huì)利用pos機(jī)套現(xiàn)的方式進(jìn)行牟利，實(shí)際上這種行為嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家正常金融秩序，依法要承擔(dān)刑事責(zé)任的，那么利用pos 機(jī)套現(xiàn)構(gòu)成什么罪呢？下面我們就來(lái)看看吧。
一、什么是Pos機(jī)套現(xiàn)？
POS機(jī)套現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費(fèi)信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無(wú)法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途，是一種干擾金融秩序的
經(jīng)濟(jì)犯罪。
司法實(shí)踐中行為類(lèi)型主要是為不法分子自己申請(qǐng)POS機(jī)或向別人租用POS機(jī)，持卡人在POS機(jī)上刷卡后，當(dāng)即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi)，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。
二、pos機(jī)套現(xiàn)構(gòu)成什么罪？
違反國(guó)家規(guī)定，使用消費(fèi)終端機(jī)具等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的已經(jīng)構(gòu)成了非法經(jīng)營(yíng)罪。
《刑法》第二百二十五條，違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序的，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪：
（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)物品或者其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品的；
（二）買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；
（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；
（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。
三、POS機(jī)套現(xiàn)屬于非法經(jīng)營(yíng)罪中哪種情況？
根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買(mǎi)賣(mài)外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，違反國(guó)家規(guī)定，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條第三項(xiàng)規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”:
（一）使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的；
（二）非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶(hù)套現(xiàn)或者單位銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶(hù)服務(wù)的；
（三）非法為他人提供支票套現(xiàn)服務(wù)的；（四）其他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情形。
利用POS機(jī)套現(xiàn)，屬于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，其行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。
四、利用POS機(jī)套現(xiàn)的如何判刑？
（一）情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
第一種情況，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)行為“情節(jié)嚴(yán)重”:
（1）非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的；
（2）違法所得數(shù)額在十萬(wàn)元以上的。
第二種情況，非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額在二百五十萬(wàn)元以上，或者違法所得數(shù)額在五萬(wàn)元以上，且具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)行為“情節(jié)嚴(yán)重”:
（1）曾因非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)或者非法買(mǎi)賣(mài)外匯犯罪行為受過(guò)刑事追究的；
（2）二年內(nèi)因非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)或者非法買(mǎi)賣(mài)外匯違法行為受過(guò)行政處罰的；
（3）拒不交代涉案資金去向或者拒不配合追繳工作，致使贓款無(wú)法追繳的；
（4）造成其他嚴(yán)重后果的。
（二）情節(jié)特別嚴(yán)重，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)或者非法買(mǎi)賣(mài)外匯，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)行為“情節(jié)特別嚴(yán)重”:
（1）非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額在二千五百萬(wàn)元以上的；
（2）違法所得數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的；
（3）非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額在一千二百五十萬(wàn)元以上，或者違法所得數(shù)額在二十五萬(wàn)元以上，且具有上述第二種情況中規(guī)定的四種情形之一的，可以認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)行為“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，既擾亂了金融秩序，對(duì)金融安全帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，也容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會(huì)穩(wěn)定。
